Quando pensamos nos Melhores Seguros de Vida, pensamos no mais barato, mas nem sempre esse é o mais vantajoso.

Precisando de um seguro de vida e não sabe qual escolher?? Então nós vamos lhe ajudar! Confira a seguir.

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O critério financeiro com certeza tem peso definitivo antes da contração, porém é preciso ficar atento a todos os pacotes do plano.

Não só isso, também, é preciso ter a certeza de fazer um negócio com uma seguradora de confiança.

Pensando nisso, organizamos um artigo só sobre os Melhores Seguros de Vida, acompanhe a leitura.

Melhores Seguros de Vida e Seguradoras do Brasil em 2021

Baseando-se em dados do site Reclame Aqui e diversas pesquisas sobre os Melhores Seguros de Vida e Seguradoras chegamos a um veredito.

Veja Agora os Melhores Seguros de Vida e faça a escolha certa!

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Lembrando que esses dados podem ter sofrido alterações mais recentes, mas a lista fica da seguinte ordem.

Melhores Seguros de Vida

1. BNP Paribas Cardif

Considerada uma das melhores seguradoras do Brasil, é uma seguradora francesa que está no mercado desde 1973.

Ela conta com mais de 100 milhões de clientes, espalhados por mais de 30 países e atende pessoas físicas.

Conhecida por fazer parcerias com empresas do varejo, instituições financeiras e bancos:

  • A nota da Cardif no Reclame Aqui é 8.5, o que o site classifica como “ótimo” e conquistou o selo RA1000, um reconhecimento para as empresas que conquistaram índices excelentes de atendimento
  • Mais de 95% das reclamações foram respondidas, 91,9% de solução
  • 70,9% dos consumidores registraram que voltariam a fazer negócio.
Entre as principais queixas, estão:

  • Cobrança indevida
  • Dificuldade para acionar o seguro
  • Demora para solucionar as demandas.

2. AXA

Não é uma das mais conhecidas no mercado brasileiro, mas tem sua posição muito bem consolidada.

Possui um bom portfólio e uma boa nota no Reclame Aqui:

  • A nota da AXA no Reclame Aqui é 8.5, desempenho que o site classifica como “ótimo”
  • Possui 96,5% das reclamações respondidas, com um índice de solução de 91,8%
  • 73,5% dos consumidores declararam que voltariam a fazer negócio com a empresa.

A seguradora AXA está sediada em Paris e presente em mais de 50 países.

A empresa oferece soluções que contemplam pessoas físicas, mas também empresas dos mais variados tamanhos e segmentos do mercado.

É uma das mais valiosas marcas globais de seguros, ocupa a 30ª posição na top 50 das marcas mais inovadoras do mundo.

Produtos oferecidos:

  • Seguro de vida e acidentes pessoais
  • Seguro viagem
  • Seguro residencial
  • Seguro prestamista
  • Seguro para bens portáteis como celular, tablets e notebooks.

Entre os principais motivos de reclamação, estão:

  • Problemas com o seguro para bens portáteis
  • Demora para responder às solicitações
  • Dificuldade para conseguir reembolso.

3. MetLife

Reconhecida por oferecer plano odontológico, atua no ramo de seguros e previdência privada.

A MetLife seguros atua há mais de 20 anos no Brasil e está presente em mais de 50 países, com mais de 100 milhões de clientes.

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O trabalho da empresa é reconhecido no mercado e rendeu algumas premiações ao longo dos anos.

Entre as principais, estão:

  • Melhor desempenho no nicho de seguro de vida/doenças graves e terminais
  • Melhor performance no segmento de seguros de acidentes pessoais
  • Presente no ranking de Melhores Fornecedores para RH 2019.

Produtos oferecidos:

  • Seguros de vida e acidentes pessoais
  • Previdência privada
  • Plano odontológico
  • A nota da MetLife no Reclame Aqui é 8.6, o que o site avalia como “ótimo”
  • 98,8% das demandas foram respondidas, com um índice de solução de 93,8%
  • De todos os consumidores que avaliaram, 68,8% voltariam a fazer negócio com a empresa.

Principais motivos de reclamações ligadas aos seguros, estão:

  • Dificuldade para cancelamento do contrato de seguro
  • Demora na resolução de problemas
  • Lentidão no ressarcimento de valores.

4. SulAmérica

Provavelmente você já conhece ou pelo menos ouviu falar da SulAmérica Seguros.

Ela é uma das grandes referências do setor e uma das mais populares.

A SulAmérica acompanha a evolução do Brasil e do mundo em seus 120 anos de atuação e conta com uma carteira de mais de 7 milhões de clientes.

Atualmente, tem parceria com diversas instituições consolidadas, além de bancos como a Caixa Econômica Federal e o Santander.

O portfólio da SulAmérica Seguros é bem vasto, o que inclui produtos como seguro de vida e viagem.

Também trabalha com os segmentos de saúde, odonto, previdência, capitalização e investimentos.

  • A nota da SulAmérica no Reclame Aqui é 8,3 para o segmento de seguros (vida e viagem) Dessa forma, o site classifica como “ótimo”
  • 97,7% das reclamações foram respondidas, com um índice de solução de 93,9%
  • Apenas 57,6% dos usuários declararam que voltariam a fazer negócio.

Entre as principais queixas, estão:

  • Demora para oferecer uma resposta para as demandas
  • Dificuldade para obter os boletos para pagamento
  • Cobrança indevida.

5. Caixa Seguradora

A Caixa Seguradora está ligada ao Banco Caixa e é considerada uma das melhores seguradoras do Brasil por ser uma empresa consolidada.

A Caixa Seguradora está no mercado desde 1967 e tem a garantia de estar ligada ao Governo Federal.

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A Caixa Seguradora possui praticamente quase todos os tipos de seguros, como:

Também são oferecidas opções de planos de saúde e odontológico.

  • A nota da Caixa Seguradora no Reclame Aqui é 7.9, o que o site avalia como “boa”
  • 93,2% das reclamações foram respondidas, com um índice de solução de 83,3%
  • 65,9% dos consumidores voltariam a fazer negócio com a empresa.

Entre os principais motivos de queixa, estão:

  • Cobrança indevida
  • Dificuldade no cancelamento de contrato de seguro
  • Dificuldade para receber estorno.

6. Porto Seguro

Fundada em 1945 a empresa é uma das mais conhecidas e premiadas no mercado de seguros no Brasil.

Surgiu com 50 funcionários e hoje conta com mais de 13 mil colaboradores, além de mais de 45 mil parceiros.

A carteira conta com mais de 8 milhões de clientes espalhados por todo o país.

Assim como a Sul América, a Porto Seguro, oferece uma grande variedade de seguros para os seus clientes, como:

  • Seguro de carro
  • Seguro de vida
  • Seguro residência
  • Seguro de viagem.

Há, ainda, opções de cartão de crédito, previdência privada, investimentos e serviço de saúde para pets.

  • A nota da Porto Seguro no Reclame Aqui é 7.7, o que o site considera como “bom”
  • 99,7% das demandas foram respondidas, com um índice de solução de 81,6%
  • De todos os consumidores que reclamaram, 66,5% registraram que voltariam a fazer negócio com a seguradora.

Entre as principais queixas, estão:

  • Cobrança indevida
  • Demora na tratativa de sinistros
  • Atendimento.

Por que contratar um seguro?

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Contratar um seguro, seja ele de carro de vida ou de saúde, é o tipo de serviço que esperamos nunca usar.

Justamente por gastarmos dinheiro com algo que esperamos não usar é o que faz os seguros serem vistos como algo desnecessário.

Já imaginou você sem um seguro de automóvel tendo que se virar com toda a burocracia e a solução de todos os problemas sozinho.

É mais fácil vermos a necessidade dos seguros quando eles estão mais próximos da nossa vida cotidiana.

Segundo a Susep, houve crescimento de 10% nas receitas do mercado de seguro de vida entre janeiro e julho de 2020 em relação ao mesmo período de 2019.

Especialistas acreditam que a preocupação do brasileiro de adquirir esse tipo de serviço e que a tendência é que o mercado de seguros continue crescendo até o final do ano.

A Susep divulgou recentemente dados relativos ao desempenho do setor de seguros até novembro de 2020.

Lembrando que todos os dados relatados a seguir foram obtidos nesse ano, em um mercado em total recessão, são eles:

  • Queda de 1% no acumulado até novembro, em relação aos mesmos períodos de 2019
  • Crescimento nominal de 3% no setor de danos, comparado ao mesmo período de 2019, ou seja, apesar da crise mundial, houve tendência de crescimento no segmento
  • Nos seguros pessoais, não sendo consideradas as receitas com VGBL, a alta é de 4,5% em comparação com 2019. Os seguros de vida e o prestamista, que é aquele que serve para garantir o pagamento de prestações ou do saldo devedor de empréstimos e financiamentos, seguem como destaques nos seguros de pessoas; a alta foi de, respectivamente, 11% e 7,3%
  • As contribuições do VGBL, no acumulado de 2020, estão 5,1% abaixo do acumulado de 2019. O PGBL, no acumulado de 2020, está 0,4% acima do mesmo período de 2019.

Por que fazer uma cotação de seguro antes de contratar?

Seguros são serviços que geralmente são caros e atendem às necessidades específicas de cada usuários.

É preciso conhecer todas as opções para saber que oferece o melhor custo-benefício.

Aquele que te oferece as soluções que precisa com um preço mais justo.

O primeiro passo é saber se a empresa que está fazendo a sua cotação possui autorização da Susep para atuar no mercado.

Esse é o órgão responsável pela regulamentação do trabalho das instituições no mercado.

Feito isso, é bom pesquisar a sua reputação no mercado.

A lista da Susep é só para confirmar se a seguradora está regularizada e isso é o básico.

O site do Reclame Aqui é uma excelente opção nessa tarefa, pois os consumidores atribuem notas para as empresas, além de mostrar quais os principais tipos de reclamações em relação a elas.

Como escolher a melhor seguradora?

A escolha da seguradora está intimamente ligada aos seus objetivos, quais coberturas ele deve oferecer e, principalmente, o quanto pretende gastar.

Com essas informações em mãos, você está pronto para fazer a sua cotação.

O ideal é você selecionar a partir de 3 empresas.

Não há um limite máximo, mas para não ficar algo extenso e confuso sugerimos que sua lista tenha no máximo 5 empresas.

Para a te ajudar na escolha da melhor empresa, faça uma tabela com os itens do que seja um seguro ideal para você.

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Assim fica mais fácil na hora que for pesquisas essas informações com cada seguradora e mais fácil de visualizar as semelhanças e diferenças de cada uma.

Isso vai te ajudar na hora de tomar a decisão sobre qual contratar.

Seguro de vida ou acidente?

De maneira geral os seguros se dividem em duas categorias:

  • Seguros de Vida: são aqueles que fazem cobertura total, ou seja, não faz diferença se a pessoa morre em um acidente de trabalho ou por causas naturais
  • Seguro por Acidente: beneficiará a família apenas em caso de morte em virtude de algum incidente, ou seja, ocorrência involuntária, externa e súbita.

O valor do seguro de vida deve ser feito ainda jovem, mesmo que pareça desnecessário.

Quanto mais velho for a pessoa, mais caro será esse seguro, uma vez que sua cobertura será maior e o risco de morte por causas naturais também ser grande.

Quais as principais coberturas em um seguro de vida?

  • Invalidez permanente ou total: caso a pessoa sofra uma perda total ou parcial da capacidade funcional, ou de algum membro, ou órgão, os beneficiários do seguro de vida serão indenizados. O valor da cobertura, claro, vai depender do tamanho dessa incapacidade
  • Invalidez permanente por acidente: esse tipo de cobertura é destinado especificamente para algum membro ou órgão do segurado, como, por exemplo, as cordas vocais de um cantor, ou as mãos de um pintor ou maestro
  • Auxílio funeral: esse tipo de seguro é uma ajuda financeira das despesas do funeral do segurado. É muito simples, a família paga o seguro de acordo com o estipulado na apólice e usufrui da ajuda na hora que o segurado falecer.

Bancos que fazem seguro de vida

Antes, somente empresas privadas vendiam seguros, com o tempo, muitos bancos passaram a oferecer essa opção, inclusive com ofertas atrativas para seus correntistas.

Os principais bancos a oferecer seguros de vida são: Bradesco, Itaú e Santander.

Assim como outros tipos de seguro, o de vida pode ser negociado caso o cliente apresente algumas condições específicas.

É muito importante ficar atento às cláusulas que podem causar a rescisão do contrato.

Essas cláusulas são situações especiais que as empresas se aproveitam para não realizar os pagamentos para os seus segurados.

O preço de cada seguro vai depender, obviamente, da saúde do segurado.

Antes de fechar qualquer contrato, é fundamental ir ao médico e fazer um check up completo, com todos os exames possíveis, mostrando que você tem plena, parcial ou precária saúde.

Os resultados vão determinar qual tipo de seguro mais adequado a você e o seu preço.

Geralmente o preço de algo está intimamente ligado à sua qualidade, mas no que se trata do mercado de seguros.

Nem sempre o mais barato vai ser o pior da lista, assim como nem o mais caro não é, necessariamente, o melhor do mercado.

Cuidado com apólice coletiva

Seguros de vida coletivos geralmente atraem muitas pessoas por seus preços muito baixos.

Caso você precise cancelar seu seguro no futuro o seu pedido poderá ser negado.

Existe o risco do cliente de perder o dinheiro investido se a seguradora não for avisada com antecedência do cancelamento do contrato.

Em resumo, por que contratar um seguro de vida?

  • Pagamento rápido: após a morte do segurado, o dinheiro fica disponível, em média, em 30 dias e os beneficiários não precisam esperar muito tempo para receber, como acontece com a herança ou inventário
  • Indenização ainda em vida: no caso de doença grave ou invalidez, existem coberturas que garantem a proteção financeira dos beneficiários com o segurado ainda em vida
  • Qualquer pessoa pode ser seu dependente: mesmo que você não tenha filhos ou cônjuges, é possível que outras pessoas possam ser consideradas dependentes
  • Ótimo custo-benefício: assim como nos seguros de automóveis, seguros de vida são bastante personalizados e seus valores variam de pessoa para pessoa, assim como as suas mensalidades
  • Opção com resgate: caso a pessoa realmente precisar do dinheiro em vida, algumas seguradoras que oferecem a opção de resgate de uma parte do valor pago pelo segurado.
Antes de assinar com qualquer empresa, busque outras opções e opiniões no mercado.

Fique atento aos descontos oferecidos para pessoas que fazem assinaturas em grupo.

É possível estar fazendo seguro de vida para toda a família e ganhando condições de pagamento exclusivas

Pessoas que já apresentem determinadas doenças e histórico familiar e problemas devem procurar estar asseguradas.

É muito importante que informem todos estes fatores para o corretor, pois se futuramente, no momento de pagar o benefício, a empresa souber que o cliente já tinha o diagnóstico no momento em que assinou o contrato, o valor é cancelado.


Agora com todas essas dicas ficará fácil encontrar os Melhores Seguros de Vida disponíveis.

Acompanhe nosso blog e tenha sempre mais dicas sobre esse assunto!