Melhores Seguros de Vida: Conheça todas as opções!

Quando pensamos nos Melhores Seguros de Vida, pensamos no mais barato, mas nem sempre esse é o mais vantajoso.

O critério financeiro com certeza tem peso definitivo antes da contração, porém é preciso ficar atento a todos os pacotes do plano.

Não só isso, também, é preciso ter a certeza de fazer um negócio com uma seguradora de confiança.

Pensando nisso, organizamos um artigo só sobre os Melhores Seguros de Vida, acompanhe a leitura.

Melhores Seguros de Vida e Seguradoras do Brasil em 2021

Baseando-se em dados do site Reclame Aqui e diversas pesquisas sobre os Melhores Seguros de Vida e Seguradoras chegamos a um veredito.

Lembrando que esses dados podem ter sofrido alterações mais recentes, mas a lista fica da seguinte ordem.

1. BNP Paribas Cardif

Considerada uma das melhores seguradoras do Brasil, é uma seguradora francesa que está no mercado desde 1973.

Ela conta com mais de 100 milhões de clientes, espalhados por mais de 30 países e atende pessoas físicas.

Conhecida por fazer parcerias com empresas do varejo, instituições financeiras e bancos:

• A nota da Cardif no Reclame Aqui é 8.5, o que o site classifica como “ótimo” e conquistou o selo RA1000, um reconhecimento para as empresas que conquistaram índices excelentes de atendimento
• Mais de 95% das reclamações foram respondidas, 91,9% de solução
• 70,9% dos consumidores registraram que voltariam a fazer negócio.

Entre as principais queixas, estão:

• Cobrança indevida
• Dificuldade para acionar o seguro
• Demora para solucionar as demandas.

2. AXA

Não é uma das mais conhecidas no mercado brasileiro, mas tem sua posição muito bem consolidada.

Possui um bom portfólio e uma boa nota no Reclame Aqui:

• A nota da AXA no Reclame Aqui é 8.5, desempenho que o site classifica como “ótimo”
• Possui 96,5% das reclamações respondidas, com um índice de solução de 91,8%
• 73,5% dos consumidores declararam que voltariam a fazer negócio com a empresa.

A seguradora AXA está sediada em Paris e presente em mais de 50 países.

A empresa oferece soluções que contemplam pessoas físicas, mas também empresas dos mais variados tamanhos e segmentos do mercado.

É uma das mais valiosas marcas globais de seguros, ocupa a 30ª posição na top 50 das marcas mais inovadoras do mundo.

Produtos oferecidos:

• Seguro de vida e acidentes pessoais
• Seguro viagem
• Seguro residencial
• Seguro prestamista
• Seguro para bens portáteis como celular, tablets e notebooks.

Entre os principais motivos de reclamação, estão:

• Problemas com o seguro para bens portáteis
• Demora para responder às solicitações
• Dificuldade para conseguir reembolso.

3. MetLife

Reconhecida por oferecer plano odontológico, atua no ramo de seguros e previdência privada.

A MetLife seguros atua há mais de 20 anos no Brasil e está presente em mais de 50 países, com mais de 100 milhões de clientes.

O trabalho da empresa é reconhecido no mercado e rendeu algumas premiações ao longo dos anos.

Entre as principais, estão:

• Melhor desempenho no nicho de seguro de vida/doenças graves e terminais
• Melhor performance no segmento de seguros de acidentes pessoais
• Presente no ranking de Melhores Fornecedores para RH 2019.

Produtos oferecidos:

• Seguros de vida e acidentes pessoais
• Previdência privada
• Plano odontológico
• A nota da MetLife no Reclame Aqui é 8.6, o que o site avalia como “ótimo”
• 98,8% das demandas foram respondidas, com um índice de solução de 93,8%
• De todos os consumidores que avaliaram, 68,8% voltariam a fazer negócio com a empresa.

Principais motivos de reclamações ligadas aos seguros, estão:

• Dificuldade para cancelamento do contrato de seguro
• Demora na resolução de problemas
• Lentidão no ressarcimento de valores.

4. SulAmérica

Provavelmente você já conhece ou pelo menos ouviu falar da SulAmérica Seguros.

Ela é uma das grandes referências do setor e uma das mais populares.

A SulAmérica acompanha a evolução do Brasil e do mundo em seus 120 anos de atuação e conta com uma carteira de mais de 7 milhões de clientes.

Atualmente, tem parceria com diversas instituições consolidadas, além de bancos como a Caixa Econômica Federal e o Santander.

O portfólio da SulAmérica Seguros é bem vasto, o que inclui produtos como seguro de vida e viagem.

Também trabalha com os segmentos de saúde, odonto, previdência, capitalização e investimentos.

• A nota da SulAmérica no Reclame Aqui é 8,3 para o segmento de seguros (vida e viagem) Dessa forma, o site classifica como “ótimo”
• 97,7% das reclamações foram respondidas, com um índice de solução de 93,9%
• Apenas 57,6% dos usuários declararam que voltariam a fazer negócio.

Entre as principais queixas, estão:

• Demora para oferecer uma resposta para as demandas
• Dificuldade para obter os boletos para pagamento
• Cobrança indevida.

5. Caixa Seguradora

A Caixa Seguradora está ligada ao Banco Caixa e é considerada uma das melhores seguradoras do Brasil por ser uma empresa consolidada.

A Caixa Seguradora está no mercado desde 1967 e tem a garantia de estar ligada ao Governo Federal.

A Caixa Seguradora possui praticamente quase todos os tipos de seguros, como:

• Seguro residencial
• Seguro de automóvel
• Seguro viagem
• Seguro prestamista
• Seguro habitacional
• Seguro saúde.

Também são oferecidas opções de planos de saúde e odontológico.

• A nota da Caixa Seguradora no Reclame Aqui é 7.9, o que o site avalia como “boa”
• 93,2% das reclamações foram respondidas, com um índice de solução de 83,3%
• 65,9% dos consumidores voltariam a fazer negócio com a empresa.

Entre os principais motivos de queixa, estão:

• Cobrança indevida
• Dificuldade no cancelamento de contrato de seguro
• Dificuldade para receber estorno.

6. Porto Seguro

Fundada em 1945 a empresa é uma das mais conhecidas e premiadas no mercado de seguros no Brasil.

Surgiu com 50 funcionários e hoje conta com mais de 13 mil colaboradores, além de mais de 45 mil parceiros.

A carteira conta com mais de 8 milhões de clientes espalhados por todo o país.

Assim como a Sul América, a Porto Seguro, oferece uma grande variedade de seguros para os seus clientes, como:

• Seguro de carro
• Seguro de vida
• Seguro residência
• Seguro de viagem.

Há, ainda, opções de cartão de crédito, previdência privada, investimentos e serviço de saúde para pets.

• A nota da Porto Seguro no Reclame Aqui é 7.7, o que o site considera como “bom”
• 99,7% das demandas foram respondidas, com um índice de solução de 81,6%
• De todos os consumidores que reclamaram, 66,5% registraram que voltariam a fazer negócio com a seguradora.

Entre as principais queixas, estão:

• Cobrança indevida
• Demora na tratativa de sinistros
• Atendimento.

Por que contratar um seguro?

Contratar um seguro, seja ele de carro de vida ou de saúde, é o tipo de serviço que esperamos nunca usar.

Justamente por gastarmos dinheiro com algo que esperamos não usar é o que faz os seguros serem vistos como algo desnecessário.

Já imaginou você sem um seguro de automóvel tendo que se virar com toda a burocracia e a solução de todos os problemas sozinho.

É mais fácil vermos a necessidade dos seguros quando eles estão mais próximos da nossa vida cotidiana.

Segundo a Susep, houve crescimento de 10% nas receitas do mercado de seguro de vida entre janeiro e julho de 2020 em relação ao mesmo período de 2019.

Especialistas acreditam que a preocupação do brasileiro de adquirir esse tipo de serviço e que a tendência é que o mercado de seguros continue crescendo até o final do ano.

A Susep divulgou recentemente dados relativos ao desempenho do setor de seguros até novembro de 2020.

Lembrando que todos os dados relatados a seguir foram obtidos nesse ano, em um mercado em total recessão, são eles:

• Queda de 1% no acumulado até novembro, em relação aos mesmos períodos de 2019
• Crescimento nominal de 3% no setor de danos, comparado ao mesmo período de 2019, ou seja, apesar da crise mundial, houve tendência de crescimento no segmento
• Nos seguros pessoais, não sendo consideradas as receitas com VGBL, a alta é de 4,5% em comparação com 2019. Os seguros de vida e o prestamista, que é aquele que serve para garantir o pagamento de prestações ou do saldo devedor de empréstimos e financiamentos, seguem como destaques nos seguros de pessoas; a alta foi de, respectivamente, 11% e 7,3%
• As contribuições do VGBL, no acumulado de 2020, estão 5,1% abaixo do acumulado de 2019. O PGBL, no acumulado de 2020, está 0,4% acima do mesmo período de 2019.

Por que fazer uma cotação de seguro antes de contratar?

Seguros são serviços que geralmente são caros e atendem às necessidades específicas de cada usuários.

É preciso conhecer todas as opções para saber que oferece o melhor custo-benefício.

Aquele que te oferece as soluções que precisa com um preço mais justo.

O primeiro passo é saber se a empresa que está fazendo a sua cotação possui autorização da Susep para atuar no mercado.

Esse é o órgão responsável pela regulamentação do trabalho das instituições no mercado.

Feito isso, é bom pesquisar a sua reputação no mercado.

A lista da Susep é só para confirmar se a seguradora está regularizada e isso é o básico.

O site do Reclame Aqui é uma excelente opção nessa tarefa, pois os consumidores atribuem notas para as empresas, além de mostrar quais os principais tipos de reclamações em relação a elas.

Como escolher a melhor seguradora?

A escolha da seguradora está intimamente ligada aos seus objetivos, quais coberturas ele deve oferecer e, principalmente, o quanto pretende gastar.

Com essas informações em mãos, você está pronto para fazer a sua cotação.

O ideal é você selecionar a partir de 3 empresas.

Não há um limite máximo, mas para não ficar algo extenso e confuso sugerimos que sua lista tenha no máximo 5 empresas.

Para a te ajudar na escolha da melhor empresa, faça uma tabela com os itens do que seja um seguro ideal para você.

Assim fica mais fácil na hora que for pesquisas essas informações com cada seguradora e mais fácil de visualizar as semelhanças e diferenças de cada uma.

Isso vai te ajudar na hora de tomar a decisão sobre qual contratar.

Seguro de vida ou acidente?

De maneira geral os seguros se dividem em duas categorias:

• Seguros de Vida: são aqueles que fazem cobertura total, ou seja, não faz diferença se a pessoa morre em um acidente de trabalho ou por causas naturais
• Seguro por Acidente: beneficiará a família apenas em caso de morte em virtude de algum incidente, ou seja, ocorrência involuntária, externa e súbita.

O valor do seguro de vida deve ser feito ainda jovem, mesmo que pareça desnecessário.

Quanto mais velho for a pessoa, mais caro será esse seguro, uma vez que sua cobertura será maior e o risco de morte por causas naturais também ser grande.

Quais as principais coberturas em um seguro de vida?

• Invalidez permanente ou total: caso a pessoa sofra uma perda total ou parcial da capacidade funcional, ou de algum membro, ou órgão, os beneficiários do seguro de vida serão indenizados. O valor da cobertura, claro, vai depender do tamanho dessa incapacidade
• Invalidez permanente por acidente: esse tipo de cobertura é destinado especificamente para algum membro ou órgão do segurado, como, por exemplo, as cordas vocais de um cantor, ou as mãos de um pintor ou maestro
• Auxílio funeral: esse tipo de seguro é uma ajuda financeira das despesas do funeral do segurado. É muito simples, a família paga o seguro de acordo com o estipulado na apólice e usufrui da ajuda na hora que o segurado falecer.

Bancos que fazem seguro de vida

Antes, somente empresas privadas vendiam seguros, com o tempo, muitos bancos passaram a oferecer essa opção, inclusive com ofertas atrativas para seus correntistas.

Os principais bancos a oferecer seguros de vida são: Bradesco, Itaú e Santander.

Assim como outros tipos de seguro, o de vida pode ser negociado caso o cliente apresente algumas condições específicas.

É muito importante ficar atento às cláusulas que podem causar a rescisão do contrato.

Essas cláusulas são situações especiais que as empresas se aproveitam para não realizar os pagamentos para os seus segurados.

O preço de cada seguro vai depender, obviamente, da saúde do segurado.

Antes de fechar qualquer contrato, é fundamental ir ao médico e fazer um check up completo, com todos os exames possíveis, mostrando que você tem plena, parcial ou precária saúde.

Os resultados vão determinar qual tipo de seguro mais adequado a você e o seu preço.

Geralmente o preço de algo está intimamente ligado à sua qualidade, mas no que se trata do mercado de seguros.

Nem sempre o mais barato vai ser o pior da lista, assim como nem o mais caro não é, necessariamente, o melhor do mercado.

Cuidado com apólice coletiva

Seguros de vida coletivos geralmente atraem muitas pessoas por seus preços muito baixos.

Caso você precise cancelar seu seguro no futuro o seu pedido poderá ser negado.

Existe o risco do cliente de perder o dinheiro investido se a seguradora não for avisada com antecedência do cancelamento do contrato.

Em resumo, por que contratar um seguro de vida?

• Pagamento rápido: após a morte do segurado, o dinheiro fica disponível, em média, em 30 dias e os beneficiários não precisam esperar muito tempo para receber, como acontece com a herança ou inventário
• Indenização ainda em vida: no caso de doença grave ou invalidez, existem coberturas que garantem a proteção financeira dos beneficiários com o segurado ainda em vida
• Qualquer pessoa pode ser seu dependente: mesmo que você não tenha filhos ou cônjuges, é possível que outras pessoas possam ser consideradas dependentes
• Ótimo custo-benefício: assim como nos seguros de automóveis, seguros de vida são bastante personalizados e seus valores variam de pessoa para pessoa, assim como as suas mensalidades
• Opção com resgate: caso a pessoa realmente precisar do dinheiro em vida, algumas seguradoras que oferecem a opção de resgate de uma parte do valor pago pelo segurado.

Antes de assinar com qualquer empresa, busque outras opções e opiniões no mercado.

Fique atento aos descontos oferecidos para pessoas que fazem assinaturas em grupo.

É possível estar fazendo seguro de vida para toda a família e ganhando condições de pagamento exclusivas

Pessoas que já apresentem determinadas doenças e histórico familiar e problemas devem procurar estar asseguradas.

É muito importante que informem todos estes fatores para o corretor, pois se futuramente, no momento de pagar o benefício, a empresa souber que o cliente já tinha o diagnóstico no momento em que assinou o contrato, o valor é cancelado.

Agora com todas essas dicas ficará fácil encontrar os Melhores Seguros de Vida disponíveis.

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